Հիփոթեք տան ձեռքբերման և կառուցման համար. ինչ պետք է իմանալ
Առանձնատան վարկն ավելի բարդ է, քան բնակարանինը. բանկը գնահատում է և՛ տունը, և՛ հողամասը, իսկ շինարարության դեպքում՝ նաև նախահաշիվը։ Ներկայացնում ենք տարբերակները և պատմում, թե որտեղ փնտրել պետական աջակցություն։
Բովանդակություն
Երկու տարբեր վարկ՝ գնում և շինարարություն
Պատրաստի տուն գնելու հիփոթեքը նման է բնակարանի հիփոթեքին. գրավ է դրվում հենց տունը հողամասով, բանկը ստուգում է փաստաթղթերը և պատվիրում շուկայական արժեքի գնահատում։ Տարբերությունը մանրամասներում է. տան դեպքում սովորաբար ավելի շատ հարցեր են առաջանում հողամասի, կոմունիկացիաների և շինությունների օրինականացման վերաբերյալ։
Շինարարության վարկն ավելի բարդ է։ Տունը դեռ չկա, ուստի գրավ է դրվում հողամասը կամ կիսակառույց շենքը, իսկ բանկը պետք է հասկանա, թե որքան արժե նախագիծը և արդյոք գումարը բավարար կլինի այն ավարտելու համար։
Ինչ պահանջներ ունեն բանկերը
Ճշգրիտ պայմանները սահմանում է յուրաքանչյուր բանկ։ Որպես կողմնորոշիչ՝ Ազգային հիփոթեքային ընկերության (ԱՀԸ) պահանջները, որը վերաֆինանսավորում է գործընկեր բանկերի վարկերը (nmc.am, ստուգված է 2026 թ. սեպտեմբերի 13-ին).
| Պայման | Տան գնում | Տան կառուցում |
|---|---|---|
| Վարկի գումար | մինչև 35 մլն ֏ | մինչև 35 մլն ֏ |
| Բոլոր վարկերի վճարումները | եկամտի առավելագույնը 45%-ը | եկամտի առավելագույնը 45%-ը |
| Ժամկետ | առնվազն 10 տարի | առնվազն 10 տարի |
| Արժույթ և տոկոսադրույք | դրամ, հաստատուն | դրամ, հաստատուն |
| Կանխավճար և նախահաշիվ | կանխավճար՝ 30%-ից, 10%-ից՝ կանխավճարի ապահովագրության կամ երկրորդ գրավի դեպքում | նախագծի արժեքը՝ ԱՀԸ-ի պահանջներով |
| Գրավ | ձեռք բերվող տունը | հողամասը կամ կառուցվող տունը |
Երկու դեպքում էլ պարտադիր են գրավի ապահովագրությունը և վարկառուի կյանքի ապահովագրությունը՝ վարկի գումարից ոչ պակաս։ ԱՀԸ-ի ևս մեկ պայման՝ վերջին 12 ամսում հողի նպատակային նշանակությունը չպետք է փոխված լինի։ Տոկոսադրույքը սահմանում է գործընկեր բանկը։
Ինչպես է աշխատում շինարարության վարկը
Շինարարության համար անհրաժեշտ կլինեն շինարարության թույլտվություն և նախահաշիվ՝ աշխատանքների և նյութերի արժեքի հաշվարկ։ ԱՀԸ-ն իր կայքում տեղադրել է անհատական տան նախագծի արժեքի գնահատման գործիք, և նախահաշվի պահանջներին ավելի լավ է նախապես ծանոթանալ։
Ինչպես և երբ է բանկը փոխանցում գումարը՝ միանգամից, թե փուլերով, շինարարության ընթացքի ինչ հաշվետվություններ են պետք և ինչ ժամկետ է տրվում ավարտելու համար, ճշտեք բանկում մինչև պայմանագիրը ստորագրելը։ Դրանից է կախված, թե սկզբում որքան սեփական միջոց կպահանջվի։
Եկամտային հարկի վերադարձ. տան համար այն դեռ հնարավոր է
Վճարված տոկոսների չափով եկամտային հարկի վերադարձը տարածվում է նաև կազմակերպություն կամ անհատ ձեռնարկատեր հանդիսացող կառուցապատողից անհատական բնակելի տուն գնելու և սեփական տուն կառուցելու վրա (հարկային օրենսգրքի 160-րդ հոդված և Կառավարության N 1321-Ն որոշմամբ հաստատված կարգ)։ Շինարարության դեպքում պետք է գործող շինարարության թույլտվություն։ Վերադարձից կարող են օգտվել միայն վարձու աշխատողները։
Սակայն աշխարհագրությունը նեղանում է։ 2025 թ. հունվարի 1-ից հետո ստացված վարկերի դեպքում վերադարձը չի գործում Երևանում գտնվող բնակելի գույքի համար։ 2027 թ. հունվարի 1-ից հետո ստացված վարկերի դեպքում՝ Արագածոտնի, Արարատի, Արմավիրի և Կոտայքի մարզերում, իսկ 2029 թ. հունվարի 1-ից հետո՝ մյուս մարզերում։ Բացառություն են Կառավարության հաստատած ցանկի սահմանամերձ բնակավայրերը։ 2025 թվականից ստացված վարկերի համար վերադարձը սահմանափակված է եռամսյակում 750 000 ֏-ով։
Աջակցություն երեխա ունեցող ընտանիքներին
Կառավարությունը հաստատել է երեխա ունեցող ընտանիքների բնակարանային ապահովության պետական աջակցության 2024–2026 թվականների ծրագիրը (Հանրային ռադիո, 2024 թ. մարտի 14)։ Այն նախատեսում է կանխավճարի աջակցություն մարզերում հիփոթեքով բնակարան գնելու կամ տուն կառուցելու դեպքում՝ երկու անչափահաս երեխա ունեցող ընտանիքների համար։
Տուն կառուցելու դեպքում աջակցությունը փաստացի ստացված հիփոթեքային վարկի 10%-ն է, բայց ոչ ավելի, քան 1 մլն ֏. երրորդ և յուրաքանչյուր հաջորդ երեխայի համար ավելանում է 5%, բայց ոչ ավելի, քան 500 000 ֏, ընդհանուրը՝ ոչ ավելի, քան 2 մլն ֏։ Ծրագիրը նախատեսված է մինչև 2026 թվականի ավարտը, ուստի 2027 թվականի ծրագրերի մասին հարցրեք Աշխատանքի և սոցիալական հարցերի նախարարությունում։
Գլխավորը
- Տուն գնելու վարկը նման է բնակարանի հիփոթեքին, իսկ կառուցման վարկը պահանջում է նախահաշիվ և շինարարության թույլտվություն։
- ԱՀԸ-ի մոտ՝ մինչև 35 մլն ֏, վարկային վճարումները՝ եկամտի առավելագույնը 45%-ը, դրամ և հաստատուն տոկոսադրույք։
- Տոկոսների դիմաց հարկի վերադարձը հնարավոր է տուն կառուցելիս և կառուցապատողից գնելիս, բայց 2025 թվականից ստացված վարկերի դեպքում՝ ոչ Երևանում։
- Երկու և ավելի երեխա ունեցող ընտանիքներին մարզերում հասանելի է կանխավճարի աջակցություն. ծրագիրը գործում է մինչև 2026 թվականի ավարտը։
- Հողի նպատակային նշանակությունը և հողամասի փաստաթղթերը ստուգեք մինչև կանխավճար տալը։
- Национальная ипотечная компания — стандартный кредит на строительство дома
- Национальная ипотечная компания — стандартный кредит на покупку жилья
- ИРТЕК — Налоговый кодекс РА, статья 160 и переходные положения о возврате налога
- ARLIS — постановление правительства РА № 1321-Н о порядке возврата подоходного налога по ипотеке
- Общественное радио Армении — программа поддержки семей с детьми на 2024–2026 годы (14.03.2024)
