Հիփոթեքի վերաֆինանսավորում. երբ է այն ձեռնտու

Ինչ է վերաֆինանսավորումը

Վերաֆինանսավորումը նոր վարկ է, որով մարում եք հին հիփոթեքը։ Սովորաբար այն վերցնում են մեկ այլ բանկում՝ ավելի ցածր տոկոսադրույքի, փոքր ամսական վճարի կամ արժույթը փոխելու համար։ Բնակարանը մնում է գրավադրված, պարզապես գրավառուն դառնում է նոր բանկը։

Մի շփոթեք սա Ազգային հիփոթեքային ընկերության վերաֆինանսավորման հետ. ընկերությունը գործընկեր բանկերին երկարաժամկետ ռեսուրսներ է տրամադրում՝ վերաֆինանսավորելով նրանց տրամադրած վարկերը։ Վարկառուի համար դա առանձին ծառայություն չէ, այլ բանկի կողմից հիփոթեքի ֆինանսավորման մաս։

Երբ դա կարող է ձեռնտու լինել

• շուկայում տոկոսադրույքները զգալիորեն ցածր են, քան ձեր պայմանագրում,
• վարկի ավարտին դեռ շատ տարիներ կան. ժամկետի սկզբում անուիտետային վճարի մեծ մասը գնում է տոկոսներին,
• ունեք շուկայական ցուցանիշներին կապված լողացող տոկոսադրույք և ուզում եք ամրագրել վճարը,
• վարկը արտարժույթով է, իսկ եկամուտը՝ դրամով, և ուզում եք վերացնել փոխարժեքային ռիսկը,
• ձեր եկամուտը և վարկային պատմությունը բարելավվել են, և կարող եք հավակնել ավելի լավ պայմանների։

Ինչն է «ուտում» օգուտը

Նոր վարկն ունի իր ծախսերը։ hartak.am հարթակի տվյալներով (ստուգված է 2026 թ. սեպտեմբերի 13-ին) հիփոթեքի դեպքում բանկը գանձում է հայտի ուսումնասիրության վճար՝ 5 000 ֏, և տրամադրման վճար՝ 50 000 ֏-ից, գնահատումն արժե 18 000–25 000 ֏, կան Կադաստրի կոմիտեի վճարներ և գրավի պարտադիր ապահովագրություն ամբողջ ժամկետի համար։

Ավելացրեք նաև հին բանկում վաղաժամ մարման հնարավոր տույժը. hartak.am-ի ուղեցույցում նշված է, որ վաղաժամ մարումը հնարավոր է, բայց պայմանագիրը կարող է տույժ նախատեսել։ Ճշգրիտ պայմանները՝ ձեր վարկային պայմանագրում։

Բանաձևը պարզ է. օգուտ = որքան կվճարեք հին վարկով մինչև ժամկետի ավարտը՝ հանած որքան կվճարեք նորով, հանած անցման բոլոր ծախսերը։ Համեմատեք վճարումների ամբողջ գումարը, ոչ միայն ամսական վճարը. ավելի երկար ժամկետի հաշվին փոքր վճարը վերջում կարող է ավելի թանկ նստել։

Հարկի վերադարձ և պետական ծրագրեր

Եթե հիփոթեքի դիմաց եկամտային հարկի վերադարձ եք ստանում, զգույշ եղեք։ Հարկային օրենսգրքով վերադարձի իրավունքը կապված է կառուցապատողից նորակառույց գնելու կամ տուն կառուցելու վարկի և մեկ հիփոթեքային պայմանագրի հետ, իսկ Երևանում գտնվող բնակարանների համար 2025 թ. հունվարի 1-ից հետո տրված նոր վարկերի դեպքում վերադարձ չկա։ Թե ինչպես կվերաբերվի հարկային մարմինը վերաֆինանսավորմանը հենց ձեր դեպքում, անցումից առաջ գրավոր ճշտեք ՊԵԿ-ում։

Նույնը վերաբերում է արտոնյալ ծրագրերին՝ «Երիտասարդ ընտանիքին՝ մատչելի բնակարան» և երեխայի ծննդյան դեպքում ընտանիքների աջակցություն. սուբսիդիաները կապված են ծրագրի և գործընկեր բանկի հետ։ Մեկ այլ բանկ անցնելուց առաջ պարզեք՝ արդյոք չեք կորցնի սուբսիդիան։

Ինչպես գործել

1. Բանկից վերցրեք պարտքի մնացորդի տեղեկանք և մարման ժամանակացույց։
2. Պայմանագրում գտեք վաղաժամ մարման պայմաններն ու տույժերը։
3. Առաջարկներ խնդրեք երկու-երեք բանկից և պահանջեք միջնորդավճարների ամբողջական ցանկը։
4. Հաշվեք հին և նոր վարկերի վճարումների ամբողջ գումարը՝ բոլոր ծախսերով։
5. Եթե հարկի վերադարձ կամ սուբսիդիա եք ստանում, գրավոր պատասխան ստացեք ՊԵԿ-ից կամ ծրագրի օպերատորից։
6. Միայն դրանից հետո ստորագրեք նոր պայմանագիրը և հետևեք, որ գրավը վերագրանցվի նոր բանկի անունով։

Գլխավորը

• Վերաֆինանսավորումը նոր վարկ է հինը մարելու համար, սովորաբար՝ ավելի ցածր տոկոսադրույքի նպատակով։
• Օգուտը հաշվվում է վճարումների ամբողջ գումարով՝ հանած անցման ծախսերը։
• Ծախսերն են՝ բանկի միջնորդավճարներ, գնահատում, Կադաստր, ապահովագրություն և վաղաժամ մարման հնարավոր տույժ։
• Հարկի վերադարձը և սուբսիդիաները կարող են տուժել. ստուգեք նախապես և գրավոր։
• Սկսեք ձեր բանկի հետ բանակցություններից։