Ինչպես խնայել կանխավճարի համար. պլան առանց պատրանքների
Կանխավճարը հիփոթեքի ճանապարհին ամենամեծ խոչընդոտն է։ Պարզում ենք՝ իրականում որքան է պետք, ինչպես խնայել ավելի արագ և ինչ աջակցություն կարելի է ստանալ պետությունից։
Բովանդակություն
Քայլ 1. Ազնվորեն հաշվեք նպատակը
Նպատակը միայն կանխավճարը չէ։ Ավելացրեք գործարքի ծախսերը՝ գնահատում, տեղեկանքներ, գրանցում Կադաստրում, բանկի և նոտարի վճարներ, ինչպես նաև պահուստ տեղափոխության համար։ Մանրամասն գումարները՝ բնակարանի գնման ծախսերի մասին մեր հոդվածում։
Կանխավճարի չափը կախված է բանկից և ծրագրից։ hartak.am հարթակում նշված է գույքի արժեքի 10–30% միջակայք։ «Երիտասարդ ընտանիքին՝ մատչելի բնակարան» ծրագրով նվազագույն կանխավճարը 20% է կառուցապատողից գնվող նորակառույցի դեպքում և 30%՝ երկրորդային շուկայում. այն կարելի է իջեցնել լրացուցիչ գրավի, երաշխավորության կամ կանխավճարի մի մասի ապահովագրության դեպքում (Կառավարության N 98-Ն որոշում, ստուգված է 2026 թ. սեպտեմբերի 13-ին)։
| Գույքի գինը | Կանխավճար 30% | Կանխավճար 20% | Կանխավճար 10% |
|---|---|---|---|
| 25 մլն ֏ | 7,5 մլն ֏ | 5 մլն ֏ | 2,5 մլն ֏ |
| 35 մլն ֏ | 10,5 մլն ֏ | 7 մլն ֏ | 3,5 մլն ֏ |
Աղյուսակի գները պայմանական են, սա օրինակի համար արված հաշվարկ է։ Տեղադրեք այն բնակարանների գինը, որոնք իրականում դիտում եք հայտարարություններում։
Քայլ 2. Բաժանեք նպատակը ամիսների
Պարզ բանաձև՝ նպատակը բաժանել ամիսների քանակի վրա։ Օրինակ՝ 3 մլն ֏ 24 ամսում՝ ամսական 125 000 ֏, 36 ամսում՝ մոտ 83 000 ֏։ Եթե ամսական գումարն իրատեսական չէ, փոխեք պարամետրերը՝ ավելի էժան բնակարան, այլ թաղամաս կամ քաղաք, ավելի երկար ժամկետ։ Ավելի լավ է ազնիվ պլան երեք տարով, քան գեղեցիկ պլան մեկ տարով, որը կխափանվի կես տարի անց։
Քայլ 3. Ավտոմատացրեք
- Բացեք առանձին հաշիվ կամ ավանդ միայն կանխավճարի համար, որպեսզի գումարը չխառնվի ընթացիկ ծախսերին։
- Կարգավորեք ավտոմատ փոխանցում աշխատավարձի օրը։
- Պարգևավճարները, նվերները և միանվագ մուտքերը անմիջապես ուղարկեք խնայողությանը։
- Եռամսյակը մեկ ստուգեք առաջընթացը և ճշգրտեք պլանը։
Ավանդ ընտրելիս համեմատեք մի քանի բանկի պայմանները՝ արդյոք կարելի է համալրել և գումար հանել առանց տոկոսները կորցնելու։ Թե ինչպես են պաշտպանված ավանդները, կարող եք կարդալ Կենտրոնական բանկի cba.am կայքում։
Քայլ 4. Օգտվեք պետական աջակցությունից
Երկու անչափահաս երեխա ունեցող ընտանիքներին, որոնք մարզերում հիփոթեքով բնակարան են գնում, 2024–2026 թվականների բնակարանային աջակցության ծրագիրը տալիս է կանխավճարի աջակցություն՝ գույքի արժեքի 5%-ը, բայց ոչ ավելի, քան 1 մլն ֏, գումարած 5% (ոչ ավելի, քան 500 000 ֏) երրորդ և յուրաքանչյուր հաջորդ երեխայի համար, ընդհանուրը՝ մինչև 2 մլն ֏ (Հանրային ռադիո, 2024 թ. մարտի 14)։ Ծրագիրը նախատեսված է մինչև 2026 թվականի ավարտը։
Երիտասարդ ընտանիքներին արժե ուսումնասիրել նաև «Երիտասարդ ընտանիքին՝ մատչելի բնակարան» ծրագիրը. այնտեղ տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, իսկ երկրորդային շուկայից գնելիս պետությունը սուբսիդավորում է տոկոսների մի մասը։ Մանրամասները՝ երիտասարդ ընտանիքների պետական ծրագրերի մասին մեր հոդվածում։
Քայլ 5. Բանկին ցույց տվեք լավ պատմություն
Մինչ խնայում եք, հետևեք վարկային պատմությանը՝ առանց ուշացումների և նվազագույն բաց վարկերով։ Օրինակ՝ Ազգային հիփոթեքային ընկերության պայմանն է՝ վերջին 12 ամսում բոլոր վարկերով ընդհանուր ուշացումը ոչ ավելի, քան 30 օր, իսկ բոլոր վարկերի վճարումները հիփոթեքի հետ միասին չպետք է գերազանցեն եկամտի 45%-ը։
Գլխավորը
- Նպատակ = կանխավճար + գործարքի ծախսեր + պահուստ։
- Կանխավճարը սովորաբար արժեքի 10–30%-ն է. երիտասարդ ընտանիքների ծրագրով՝ 20%-ից (նորակառույց) կամ 30%-ից (երկրորդային շուկա)։
- Առանձին հաշվին ավտոմատ փոխանցումն ավելի լավ է աշխատում, քան կամքի ուժը։
- Մի վերցրեք վարկ կանխավճարի համար, այն կնվազեցնի հաստատվող հիփոթեքը։
- Մարզերում երեխա ունեցող ընտանիքներին մինչև 2026 թվականի ավարտը հասանելի է կանխավճարի աջակցություն։
- Единая платформа услуг hartak.am — как купить квартиру в новостройке в ипотеку
- ARLIS — постановление правительства РА № 98-Н «Молодой семье — доступное жильё»
- Общественное радио Армении — программа поддержки семей с детьми на 2024–2026 годы (14.03.2024)
- Национальная ипотечная компания — стандартный кредит на покупку жилья
